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小微企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展不可忽視的生力軍，如何破解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題備受關(guān)注。24日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的報(bào)告顯示，金融系統(tǒng)按照“幾家抬”的思路，綜合發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策、差別化監(jiān)管和財(cái)稅優(yōu)惠等政策合力，組合發(fā)揮信貸、債券、股權(quán)“三支箭”作用，推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)工作取得了階段性進(jìn)展。

為全面總結(jié)2018年小微企業(yè)金融服務(wù)的新政策、新做法、新成效，人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)等部門編寫(xiě)了《中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告（2018）》。報(bào)告顯示，2018年中國(guó)小微企業(yè)獲得的信貸支持力度不斷加大，融資成本明顯下降，金融服務(wù)覆蓋面逐步拓寬，金融服務(wù)模式和產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，金融服務(wù)便利程度持續(xù)提高。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，普惠小微貸款余額8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18%，增速較2017年末上升8.2個(gè)百分點(diǎn)；單戶授信500萬(wàn)元以下的小微企業(yè)信用貸款占比為12.5%，較2017年末上升6.3個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微主體授信1793萬(wàn)戶，較2017年末增加467萬(wàn)戶，增長(zhǎng)35.2%。

報(bào)告指出，這些成效的取得，得益于不斷完善的金融政策和支持體系。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化資源配置、改進(jìn)信貸管理機(jī)制、強(qiáng)化金融科技運(yùn)用、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，服務(wù)能力與水平不斷提升。同時(shí)，票據(jù)市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等多層次融資市場(chǎng)融資體系不斷完善。此外，貨幣政策、差異化監(jiān)管政策、財(cái)稅激勵(lì)等政策支持體系更加健全，保險(xiǎn)、融資擔(dān)保、地方風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、征信體系等風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與信用增進(jìn)機(jī)制逐步建立。

人民銀行市場(chǎng)司副司長(zhǎng)鄒瀾在當(dāng)日召開(kāi)的小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)情況發(fā)布會(huì)上介紹，今年以來(lái)，小微企業(yè)貸款繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的態(tài)勢(shì)，普惠小微貸款保持較快增長(zhǎng)，信貸支持的小微戶數(shù)持續(xù)增加，普惠小微企業(yè)貸款中的信用貸款占比持續(xù)提高。截至今年5月末，普惠小微貸款余額10.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21%；普惠小微貸款支持小微經(jīng)營(yíng)主體2363萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)35.4%。

銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部巡視員張金萍介紹，在監(jiān)管部門針對(duì)小微金融服務(wù)推進(jìn)差異化監(jiān)管的同時(shí)，各家銀行也在資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、考核傾斜、專項(xiàng)費(fèi)用、人才培養(yǎng)等方面做出嘗試。目前，已有5家國(guó)有大行完成普惠金融事業(yè)部掛牌。

數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，工、農(nóng)、中、建、交五家國(guó)有大型銀行的普惠型小微企業(yè)貸款余額較去年末增長(zhǎng)了23.7%，已完成今年全年計(jì)劃的大部分；平均利率4.79%，比去年全年下降了0.65個(gè)百分點(diǎn)。

鄒瀾表示，國(guó)有大行發(fā)揮頭雁作用，通過(guò)擴(kuò)量降價(jià)帶動(dòng)降低小微企業(yè)融資的綜合成本。長(zhǎng)期來(lái)看，還要強(qiáng)化各類商業(yè)銀行的小微企業(yè)服務(wù)能力，構(gòu)建一個(gè)市場(chǎng)化、競(jìng)爭(zhēng)性的小微金融服務(wù)體系。

報(bào)告認(rèn)為，小微企業(yè)金融服務(wù)仍是我國(guó)金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)，金融服務(wù)供給與小微企業(yè)融資需求之間仍然存在差距和不匹配的情況。中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用相對(duì)不足，在業(yè)務(wù)規(guī)模、覆蓋面、市場(chǎng)份額上都相對(duì)較低。

鄒瀾表示，要持續(xù)發(fā)揮股份制銀行的業(yè)務(wù)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，有效發(fā)揮城商行和農(nóng)村法人金融機(jī)構(gòu)貼近地方、管理靈活的本土優(yōu)勢(shì)，積極發(fā)揮民營(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行的場(chǎng)景和模式優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)各類機(jī)構(gòu)在組織架構(gòu)、內(nèi)部管理、服務(wù)效率等方面形成各自特色。

他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，中小銀行在面臨大行競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，要進(jìn)一步發(fā)揮自身特色，提高小微金融供給的質(zhì)量。而國(guó)有大行應(yīng)注重挖掘本行各類客戶資源，提高對(duì)小微主體的首貸支持力度，努力拓寬小微信貸的覆蓋面。

解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)。鄒瀾表示，人民銀行將聯(lián)合相關(guān)部門持續(xù)推進(jìn)構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)充分、成本適度、風(fēng)險(xiǎn)可控的小微企業(yè)金融服務(wù)長(zhǎng)效可持續(xù)機(jī)制。

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